第77章 保险的事

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程南植在和谢丽斐交往的过程中，似乎总感觉到一种压力，无论他怎么努力的去调整，都无法掩饰这种内心的抗拒。也许是这种感觉影响到了谢丽斐，所以她也在跟程南植接触的时候，也感觉一些局促和距离感。她有时候想，是因为她姐姐是我同事的原因么？

两个人就像两个被迫罚站的小孩一样，在这种交往中显得格外委屈和小心翼翼，而又找不到一点可以倾诉的地方。在很多人看来，到了男婚女嫁的年龄，有爱情可以结婚，没有爱情，也可以找到共同点结婚，比如为了结婚这个目标。不同的是，当谢丽斐说出分手的想法之后，她发现程南植没有一点点挽留的意思，反而有点小失落。她也觉得这是很奇怪的感受，所以，周日下午，她得找个人来倾诉自己的感受。

钟永梅听她说完了，笑着说，“你喜欢的是那种自己被捧起的感觉，但是他又不擅长表现出这种关心。既然不觉得在一起很别扭，分开各自好也不错。”

谢丽斐笑着说，“哎，我不该找你聊感情的，感觉我是多么自我为中心一样。你最近做保险做的怎么样？我在考虑买保险呢。”

“你打算买什么保险？我感觉自己快做不下去了。”钟永梅说。

“啊，你这就打算放弃了？我记得你以前做保险的决心是很强的，听说做保险就是要坚持，后面会越来越好的。”谢丽斐说。

“是啊，以前在医院看到很多病人因为没钱只能放弃治疗，那个时候我就想，即便他们没有钱，如果他有保险，可能就不会这么绝望了。但是真做保险，我发现自己根本不适合，如果你要买保险，我还是可以跟你简单介绍一下的。”钟永梅说。

“那你先说说你为什么不适合，如果你不适合做保险，又怎么给我建议呢？”谢丽斐好奇的问。

“做保险和提供保险建议，其实是两码事。做保险是把保险卖给别人，可以是忽悠或者欺骗，可以是笼络感情或建立信任。但提供保险建议，只是需要根据你的保险需求，给你建议合理的保险种类就行。多数人根本不在乎买的什么保险，以为买了保险就是买个心安，只要觉得代理人可信任就行。”钟永梅说。

“这也正常，毕竟保险坑人的很多，所以买保险要找信任的人啊。”谢丽斐说。

“那你没看到，多少人买保险都是被所谓信任的人坑了？即便是被信任的人坑，也要分两种情况，一种是他完全相信保险公司，卖一些不好的保险给周围的人；还有一种就类似于传销的心态，他们只在乎自己的业绩。所以，保险的名声就很差。”钟永梅说。

“那你这样说，信任的人可能会骗，不信任的又不敢相信，那怎么买保险？”谢丽斐问。

“所以说，要自己明白保险是什么，不要想着什么都好的保险。”钟永梅说。

“不是说保险很复杂么，而且保险条款那么多，普通人怎么看的明白呢？”谢丽斐问。

“这其实是他们的托词，无非是让你绝对信任他们，按照他们的建议买保险。反正出来这么多年，我觉得只要让我们完全信任的人，都不靠谱。还是先说个人保险吧，最常见的是医疗险，重疾险和养老险，还有一种意外险。你都听说过么？”钟永梅说到最后问。

“嗯嗯，你永远不知道明天和意外哪一个先来？”谢丽斐忽然想起了这句话。

“从这句话来看，是不是应该买个意外险？”钟永梅笑着问？

“啊？是啊，如果出现意外，有个保险总会有点保障吧？”谢丽斐有点迟疑的说。

“是么？如果你削苹果的时候，意外划伤手指，流点血，你是先报保险呢？还是先找个创口贴贴上呢？开个玩笑，我知道你理解的意外，是指那种重大的疾病或者意外导致的重大伤残，对吧？我开玩笑是想告诉你，大多数意外，其实到不了走保险的地步。相比于意外，真正需要预防的是重大疾病。”钟永梅说。

“嗯嗯，就是担心这个，因为最近看到各种住院病人的收费单，虽然单项看起来很少，但是加起来，感觉每天的都很吓人。”谢丽斐说。

“如果你只是考虑这个，买一份医疗险就够了。”钟永梅说。

“那如果发生重大疾病怎么办？感觉现在癌症病人很多，而且治疗费用都很昂贵，我其实比较担心这个。”谢丽斐说。

“你看，这里就是很多保险代理忽悠人的地方。预防重疾，就要买重疾险，名字也很对得上；还有，重疾险有个听起来很划算的地方，就是如果投保人一直没有生病，到了一定年纪，返回的钱比投保的钱还多。”钟永梅说。

“难道这样想有什么不对么？”谢丽斐更奇怪了，她想，这么好的事，有合同保证，怎么可能会是忽悠呢？

“我先跟你说医疗险是什么，医疗险大部分都是百万医疗，甚至是两、三百万的保障，只要投保人住院，在社保先报销一部分之后，社保报销不了的那部分，先减去免赔额，不超出合同限制的内容，凭医院的收据报销。医疗险一年的报销额可以达到100万甚至更多。但是它的缺点是，如果你交了7,8百的保险费，没有生病，这笔钱也不会退回来。”钟永梅说。

“是啊，如果不生病，感觉就亏了7,8百块。”谢丽斐笑着说，

“重疾险的好处就是刚才说的，缺点就是保险费贵，而且保险额度相对不高。以我的年龄来看，大多保险公司的重疾额度是30万。而且一年的保费大概在3000左右。如果不买医疗险，最后的治疗费用超过30万，怎么办？保险公司是不管的。”钟永梅说。

“啊，原来是这样。”谢丽斐似乎听明白了一点。

“你知道保险代理为什么喜欢买重疾么？除了卖重疾的提成高、你们感觉划得来之外，保险代理也省很多事。如果你买一份重疾险，真的需要赔付了，最后保险公司直接把30万打到投保人的账户，这件事就算完结了。如果是医疗险，保险代理人提成少，一旦出现需要住院的地方，保险代理人可能还要配合投保人，甚至卖这份医疗险的提成还不够路费。”钟永梅说。

“那你觉得我应该买个什么保险？”谢丽斐问。

“我刚才不是说买份医疗险就够了啊，我说这些你是不是都不太明白？”钟永梅笑着问。

谢丽斐嘿嘿一笑，说，“我觉得还是找个熟人买份保险算了，就算被坑，也还有一个保险在那里，说不定总有点用呢。”

“行，那你找我买一份重疾险吧。”钟永梅笑着说。

“不对啊，你刚才不是跟我说买医疗比较有保障么？”谢丽斐问。

“我想起来了，如果是事业单位，保险的幅度比较高，可能达到90%以上，而且你就在医院，根本就不需要医疗险。买一份重疾险，万一生大病，这笔钱也可以用来保障生活。不过，你可以给父母买一份医疗险。”钟永梅说。

“农民不是有新农合么？”谢丽斐问。

“新农合和社保的医疗险的报销幅度都有限，如果一年的治疗费用达到3,50万以后，需要自费的钱还是不少，而且，这两种保险只能报销国产的药品，万一需要用到进口药，也是不报销的。所以，还是要医疗险作为补充。”钟永梅说。

“原来是这样，行，那我考虑一下，明后天找你买保险。哎，我觉得你说的不是挺好的么？怎么会不好做呢？”谢丽斐忽然想到这一点。

“哈哈哈，那是因为你找到我，想买保险，而且相信我，就算我不说这么多，随便让你买个什么保险，估计也你听了。但是，你考虑过没有，如果我下周辞职了，你会不会觉得我辜负了你的信任？”钟永梅问。

“啊？”谢丽斐显然没想到这点。

“没事，跑得了我，跑不了保险公司，你是跟保险公司签约。”钟永梅笑着说。

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