第三百二十一章 资金策略

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福莱造纸厂以前的年现金流在三千多万的级别，被赶到枯水井乡后只剩下千万左右。

这其中包括员工支出费用、原材料购买费用、厂房每个月的租聘费用、公司流动资金还有一部分闲置资金。

经过这几年的发展，公司也缓过来不少，年流动资金长期维持在一千五百万左右，虽然对比起以前减少了差不多一半。

但在地方企业中也算是不错了，起码属于健康的现金流企业。

这笔钱按照时间长短存在于一整年的维度之中，当中的固定备用资金大概有五百万左右，另外一千万则是处于随时都要流通的状态。

此刻福来纸业的五百万正存在农商行吃利息，按照对方此刻提供的利率，年息大概在百分之三附近。

同时农商行那边的负责人也帮助福来纸业购买了好几个理财产品，这部分零零碎碎加起来一年可以有一点多的额外盈利。

总体算起来这一千五百万的流动资金，能够给福来纸业创造大约四到五个点的额外利益。

这笔账很好算，年利率结算后的利润差不多每一百万都有四万多。

可李瑁却能够算出来九个点，这就令财务出身的蔡晓曼有些吃惊了，她与父亲蔡国志经历了短暂的失神后，紧接着便缓过劲。

一脸不敢相信的问道：“李，李行长，真有这么多”

蔡国志是老观念，不光不信李瑁的计算，甚至认为他有欺骗的嫌疑，大手一挥道：“不可能，绝对不可能。”

“你们银行都差不多，都不是开善堂的，利息能够高多少啊”

“小伙子，别为了抢生意就胡说八道，这样没有任何意义，谁都不是傻子，我就不信人家农商行五个点的利息到你这就能硬生生的提高到九个点。”

别说蔡家父女不相信了，就连随行的副主任许文跟业务主管陈进都不相信，他们银行的存款利息的确比农商行高。

先前说过，按照活期跟死期分别高出零点三跟零点五，即便算上理财产品也高不出太多，可李瑁却说高了整整四个点，这也就是多了一半，简直令人难以相信。

陈进见蔡国志脸露不悦之色，连忙打着圆场道：“蔡总，蔡总，您别激动，我们李行长以前是信贷出身的，这种事绝对不会随意欺骗您的。”

“是啊，蔡总，小蔡总，李行长这么说肯定是有原因的，您二位不妨静下心来听听，光听也不会吃亏嘛。”许文也跟着劝道，脸上的表情却很勉强，完全不知道李瑁接下来该如何收场。

在他的印象中，谈业务嘛，适当的吹吹牛逼无伤大雅，可像李瑁这样把牛逼直接给吹破了，这样就非常影响观瞻了，万一激怒客户事情流传出去，他们江东商行在枯水井乡就更加没有立足之地了。

许副主任此刻大脑飞速旋转着，思考着等李瑁的话圆不回来后，他如何安抚蔡家父女的情绪。

不等他想明白，李瑁就开口了，接着刚才的话题说道：“大家伙不必惊讶，我这笔账绝对没有算错，并且还非常保守。”

“不信的话我重新算一遍，这一遍我希望你们能够仔细看清楚。”

李瑁不止没有往回圆场，反而在牛皮吹破的道路上一去不复返，这就很令人讶异了。

难道在他的规划下，真能让福来纸业每年多出九个点的资金利润

不光蔡家父女被李瑁这话给震住了，许文跟陈进同样露出一脸好学的表情，从沙发另一端主动凑过来，半蹲在长条形状的茶几前。

李瑁拿着钢笔在笔记本上一顿挥斥方遒，同时还利用ipad上的各种理财产品印证着自己的计算。

此刻的他就犹如精算师一般，将福来纸业每一笔闲置资金都发挥到了极限状态，几乎没有闲置的时候，不是在银行的理财产品中吃利息，就是在打款的路上。

一番计算后，蔡家父女包括许文陈进已经目瞪口呆了，特别是专业性比较强的业务主管陈进。

俗话说的好，外行看热闹，内行看门道，资金这一门的学问可大着，利用好了可以钱生钱，利用不好就只能硬抗通货膨胀。

要不然那么多大公司也不会以高代价聘请专业的精算师团队以及财会团队来辅助运营公司资金。

陈进一脸惊叹外加佩服，等李瑁算完账之后脱口而出赞道：“李行，您还真是时间管理大师。”

“啧怎么说话呢，我可不是那个小猪！”李瑁不满的咕哝一句。

在座众人中，除了陈进是内行之外，蔡晓曼也是行内人士，财务经验同样丰富，惊讶于李瑁才华的同时，也看出了他方案中的不妥之处。

立马就点明道：“李行长，您的财务方案的确不错，如果能够实现的话，利益相当可观。”

“是吗，姑娘，真的吗真的能够实现九个点的额外盈利”蔡国志迫不及待的追问道。

李瑁却淡定如常，轻笑着说：“蔡总您别慌，蔡小姐肯定还有但是，有什么问题就提出来吧，我一定妥善解答。”

“嗯，没错。”蔡晓曼点点头，提出了自己的疑问，“按照您的方式我们厂的资金的确可以利润最大化，可这样一来流通资金就没了啊。”

“在您的方案中，我们跟原材料供应商的结款时间得拖长到八个月。”

“与我们合作的都是老朋友了，八个月虽然问题不大，可万一人家那边急需资金怎么办”

“万一我们厂需要钱急用又该怎么办”

“难道急用钱的时候再去银行申请贷款吗，这样一来风险是不是会更大了”

“李行长，不瞒您说，九个点的利润的确非常吸引人，但因此我们厂就要承担更多的风险，这样一来是不是有点得不偿失了”

此话一出，蔡国志又开始犹豫了，说实话，九个点的利息对于他来说吸引力非常大，可背后蕴含的风险却让他特别害怕。

实体经济跟虚拟经济不同，对于资金的需求是非常大的，万一资金链断裂将会是灭顶之灾。

所以不少企业家宁愿把大笔资金存在银行里吃两三个点的低利息，也不愿意参与任何风险理财投资，为的就是需要钱时能够及时提出来并且支付出去。

这种观念不是一天两天形成的，而是实践过程中慢慢积累的。

李瑁并没有空口白话的劝说，而是拿出自己的方案仔细说明状况。

“蔡小姐根本不需要担心这个问题，因为我设计这套方案之前，已经留出了足够的冗余空间。”

“就比如这几笔资金，购买的全是我行与江东信托集团理财部门合作开发的理财项目。”

“这几个项目兼具安全性高、流动性好的特点，完全可以起到随用随取的效果。”

李瑁与蔡晓曼仔细讨论着，谈话内容非常专业，听的一旁的蔡国志晕头晕脑，完全听不懂两人说的是什么。

只知道李瑁回答完自家女儿的问题后，来了个漂亮的收尾。

“蔡小姐，银行的功能并不是只有储蓄，为客户制定妥善的理财方案才是我们江东商业银行的经营宗旨，贵行也是时候调整资金策略了。”

“毕竟通货膨胀每年都在增加，幅度还不低，如果没有更好的应对方案，吃亏的只会是企业。”