第八十一章 电子支付问题和新项目

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电子支付，是电商平台始终要面对的核心问题。

本来隋波并不心急。

他也知道国家的金融银行系统，也正在积极推动网上银行和电子支付体系，只是需要时间而已。

但当他意识到易趣到今天，已经需要开始在C2C业务上进行布局时。

就意识到在电子支付这一块，必须加快节奏了……

电子商务的三大业务模式中：

B2B是受电子支付影响最小的。

一来，B2B是企业之间的贸易往来，具有单笔资金量大，订单量相对数量少的特点，

二来国际贸易的支付手段已经比较成熟了，无论是汇付、托收、信用证、银行保证函等，都可以完成支付，电商平台更多的是做贸易信息的传递和促和成交。

B2C业务则是相对好一些，毕竟是单对多。

就像目前易趣网实行的支付方式来看，由于目前信用卡用户和网银用户较少，更多的还是采用银行、邮政汇款和货到付款的支付方式。

从信用角度，易趣作为卖方，基本上解决了用户对平台的信任度，用户只需要下单后，将货款汇到易趣公司的银行账号，就可以完成支付。

货到付款就更没问题了，唯一的风险是配送人员卷款潜逃……

不过易趣从一开始，对配送员就有严格的资金管理制度和身份证等信息的绑定，后续还可以采用POS机的面对面收款模式，暂时风险还属于可控范围。

但C2C业务就不同了！

买卖双方都是互不相识的陌生人。

卖方担心货发出去了没收到钱，买方担心钱付了收不到货。

用户对全程线上交易的模式会很谨慎，生怕遇到骗子。

所以C2C业务想要发展，最核心的问题就是解决用户之间的信任难题。

这也是在隋波前世，阿里到了2003年淘宝问世之后，才开始推出支付宝的原因。

这也不是说易趣现在就不需要解决支付问题了。

易趣现在在B2C业务上面临两个问题：

首先是订单量的增加，导致对账和结算工作量大增，现在易趣网的财务人员，每天都需要核对大量的汇款单，和银行进行对账结算；

第二就是跨行转账的延迟。

这时银联还没有成立，银行体系之间的结算非常复杂。

一旦涉及跨行转账，用户必须将银行、卡号、姓名、开户行、信息填全，开户行甚至还要精确到分理处。

否则银行在落地的时候就找不到联行号，没有联行号就进不了央行的跨行系统。

因此只要一个信息不匹配，到账时间就会非常久……

所以，B2C业务在支付方面，非常依赖银行的交易处理能力。

而现在易趣的业务量，已经让合作的工行中关村分行，有点处理不过来了……

隋波就想借着开始筹备C2C业务的机会，和银行方面谈谈深入的合作。

参考了前世时那些互联网公司在电子支付上的成熟经验后，他提出了两个方面的诉求：

第一，自然是第三方支付。

易趣希望能推出一个“易付通”产品，作为与各大银行网关对接的支付平台。

用户只要注册易付通，并且将易付通和多个银行卡绑定，就可以直接通过易付通支付，省去跑银行排队办理转账和的繁琐流程。

这样，易付通平台并不涉及资金的所有权，而只是起到用户和银行之间的中转作用。

也就可以解决不同银行卡的网上银行对接，以及异常交易带来的信用缺失问题。

通过提供线上和线下支付渠道，完成用户以及金融机构间的货币支付、资金清算、查询统计等一系列过程。

通过易付通，易趣就能够解决目前B2C业务的运营中，最麻烦的大量对账和跨行结算问题。

第二，易趣希望在易付通功能中，实现“虚拟账户”。

这主要是为了解决C2C业务出现后，随着交易量增长的巨大转账成本。

同时，在C2C的交易流程中，对买卖双方承担资金托管与担保功能。

要知道，C2C的交易中，易趣只是中转方，每一笔交易完成，易付通如果向卖方打款，就会发生转账手续费。

如果能够在易付通平台自身实现虚拟账户体系，就可以将零星的转账规模化，将信息、银行卡账号相同的代收款项进行合并，可以减少银行的交易笔数和系统压力。

实际上，对于隋波而言，虚拟账户才是最有价值的核心环节。

首先，用户将钱放在易付通的虚拟账户中，就能产生用户粘性，用户的使用频率会大大提升；

其次，用户的消费行为数据会自然沉淀和积累，这样就可以为之后转向互联网金融做风控和数据运营。

对于易趣提出的合作建议，工行是比较感兴趣的。

毕竟易趣网的电子商务业务现在已经有了不错的现金流，同时，在处理易趣的相关业务时，大量的对账和结算，让工行本身工作剧增，也造成了很大的压力。

他们也希望能够通过进一步的合作，减轻繁琐的工作流程。

但目前面临的问题，

第一是关于第三方支付，现在没有明确的法律规定，还是一片空白。

工行对这一块存疑，还需要和央行沟通。

第二是虚拟账户，

这牵扯到易趣有没有支付主体资质和资金保管、担保权限的问题，甚至还涉及到这种资金保管是否有吸收存款的嫌疑……

尽管易趣一直强调，所谓的虚拟账户，依然是托管在银行的账户里，只是作为易付通备付金的方式存在，银行可以实时监管。

另外，虚拟账户里的资金，也不是以储蓄为目的，而是有特定购买使用目的的资金，并不属于存款范畴。

但工行给出的说法，依然是需要先和总行和央行方面进行咨询之后，才能答复是否开展这方面的合作。

隋波对此也没有丝毫办法。

他倒是想学老马，不管不顾，先做起来。

将来装逼的时候，也来一句“这是企业家的社会责任感，真出了问题，责任我来负！真要那啥，我去！”

问题是，情况不同啊……

老马当初在帝都虽然混的不如意，但是通过给外经贸部做网站，在各大部委里结交了不少关系。

当地官方也非常支持阿里，给他作保。

隋波现在在官方和各大机构里，没啥资源。

安全第一，还是先老实一点吧……

叹了口气，他揉了揉眉间。

电子支付的事，只能慢慢来，……总能解决的。

……

公司里现在的各项业务开展还算顺利，

张奕和宋健这两个副手，一个主抓管理和财务，一个主抓业务，倒也配合的不错。

电商方面，除了支付的问题之外，其他事情已经多次讨论过，具体的事务执行层面，有宋健盯着，暂时隋波也不用太操心。

搜索引擎方面，和搜狐开展合作之后，再拿下网易和新浪，基本上很长一段时间，就是继续拓展合作网站和积累数据了。

隋波想了想，觉得还是应该让王川团队，继续研发新的项目。

这帮计算机天才，不能让他们闲下来啊。

百度输入法、百度浏览器、Hao123导航网站、甚至贴吧……

依托搜索引擎，可以搞的事情还很多。

他把王川叫来聊了聊。

王川果然对输入法和浏览器这两个新的项目很感兴趣。

本来搜索引擎开发完成之后，有些茫然若失的感觉立刻消失不见了。

原地满血复活，充满激情。他信心高涨的称，一定要拿下这两个项目。

隋波满意的点了点头，笑道：：“让大家放开思路，大胆创新！

我的要求是：

输入法要智能，充分利用搜索引擎的现有数据，分析用户的喜好和常用词语，丰富词库，相比现在市场上基于电脑的输入法，要有互联网特色；

浏览器可以采用AB测试的方式，做两个版本。

一个基于IE内核，毕竟是主流。

可以在界面优化，插件和组件便捷性上做文章，要注重安全性。

同时，还要能够集成我们的一些产品。

另一个做非IE内核浏览器，这样占用系统资源小，浏览速度快，要简洁、实用，扩展性强。

到时我们可以看两款浏览器一起推出，看看市场和用户的反馈，再选择最适合用户需求的一款。

具体怎么做，你来把总。”

……

电商和搜索两大核心业务的事情安排好，

隋波这才把思路转到了校内网上。

是不是做社交，他也是经过了很长一段时间的反复思量。

正如最初他所选择的一样，易趣是没有能力在那么多条战线上同时作战的！

不仅资源和人才会分散，不能形成合力。

还在于，那样的话，未来要面对的竞争对手太多了！

说是举世皆敌虽然有点夸张，但也差不太多。

他连QQ这个大杀器都放给了小马哥，就是这个原因。

结果因缘巧合，周枫和许朝军他们还是搞出了校内网，现在发展的还不错。

虽然从长远的角度来看，社交网站还是有一定发展空间的，但毕竟缺少核心的杀手级应用。

下一步具体怎么搞，隋波一直都没时间细想。

或许，应该和周枫他们深入交流一下，听听他们的想法。

这一段时间，也有点忽略他们了。